demo

Закон о банкротстве физических лиц обрел юридическую силу с 1 октября 2015 года. Он ориентирован на тех людей, которые в силу разных обстоятельств (тяжелая болезнь, сокращение на работе, изменение курса валют) утратили возможность погашать задолженность по кредитам, либо иную задолженность, в т.ч. задолженность по налогам, коммунальным услугам, перед иными кредиторами. Законодательством установлено их право на получение статуса банкрота и прохождение ряда соответствующих процедур. Попробую рассказать подробнее об их особенностях.

На физическое лицо будет наложено несколько санкций и сохранится обязанность производить ежемесячные выплаты по более мягкому графику по согласованию с кредиторами. Если удастся частично ликвидировать задолженность, оставшаяся сумма будет списана, а физическое лицо признают финансово несостоятельным (банкротом).

Добиться этого не так просто, как кажется на первый взгляд. Понадобится много моральных сил, терпения и ответственности в соблюдении ряда процедур. Но это позволит прекратить бесконечные поиски денег и дополнительных источников дохода, защитит от жестких действий коллекторов.

На сегодняшний день к более чем 600 тысячам жителей России можно применить этот закон. Порядка 1,5% граждан, взявших кредиты под разные нужды, имеют задолженность от 500 тыс. руб. и не погашают ее более 3 месяцев. Эти сведения были получены от НБКС (Национальное бюро кредитных условий) в апреле 2016 года. Преобладающая часть финансово несостоятельных граждан (64%) не выплачивают кредиты, взятые на покупку потребительских товаров, около 10% не могут погасить долг и проценты по нему в результате использования кредитных карт, не справляются с выплатами по автокредиту порядка 8% россиян, по 2% у ипотечных должников и клиентов финансовых организаций, выдающих микрозаймы. Тех, кто безуспешно пытаются погасить старый кредит за счет получения новых, набралось 14%.

Помимо того, что признание банкротства снимает с гражданина ответственность по выплате долга, существует еще несколько плюсов от применения нового закона.

Банкротство по ипотечному кредиту

Приобретение ипотечного жилья — это всегда огромный риск для его владельцев. Кредит дается на долгий срок, и нет гарантии, что за это время у плательщика не ухудшится финансовое состояние, или не возникнут проблемы со здоровьем. В зону риска попадают заемщики, заключающие договор на выплату долга в иностранной валюте. Падение курса рубля может привести их к финансовому краху. Однако для многих людей ипотека становится единственной возможностью иметь свое жилье, и они готовы рискнуть.

Если спустя время выплаты по ипотечному займу стали затруднительны, можно продать квартиру и выплатить долги банку. Чаще всего сумма задолженности в разы превышает рыночную стоимость жилья. В этом случае банкротство физических лиц становится единственным решением.

Исходя из своего опыта, я могу утверждать, что суд лояльнее относится к гражданам, не способным оплачивать ипотечный кредит, нежели к жертвам нескольких потребительских кредитов на мелкие нужды. К тому же признание за гражданином финансовой неспособности выплачивать ипотечный кредит автоматически ликвидирует все другие кредиты.

Механизм признания банкротства по ипотечному кредиту

Особой разницы между процедурой банкротства по ипотеке и по другим кредитам нет — и этот тезис подтверждает моя практика. Единственный нюанс заключается в длительности этого процесса, поскольку быстро продать недвижимость с обременением не всегда удается.

Должники по ипотеке или любому другому кредиту проходят одни и те же этапы.

Стадия банкротства

Сроки проведения

1.

Сбор документов и подача заявления

3-10 дней

2.

Реструктуризация задолженностей физлица

от 3 месяцев до 3 лет

3.

Признание физлица банкротом и реализация его имущества

до 6 месяцев

4.

Завершение расчетов с кредиторами

в среднем, 1-2 месяца

5.

Выдача исполнительных листов на неисполненные должником обязательства перед кредиторами

2-5 дней

Что должен сделать должник для признания его финансовой несостоятельности? Какие документы он должен подготовить и предоставить в суде?

  1. Прежде всего, гражданин должен оставить в суде впечатление о себе как о порядочном плательщике, который до определенного времени своевременно производил взносы по кредиту. Окажут помощь в этом квитанции об оплате и другие доказательства выполнения условий договора.
  2. Гражданин должен взять копии кредитного договора. Это делается в банке, часто за определенную плату. Основной задачей является подготовка всех документов, связанных с кредитом. Суд должен получить все материалы о кредитной организации и условиях выданного ею кредита, сумме долга, графике платежей. Также должна быть составлена опись принадлежащего ему имущества и оплачена госпошлина.
  3. Вся документация вместе с заявлением должна быть передана в арбитражный суд. При отсутствии каких-либо материалов судья откладывает рассмотрение дела и выносит определение о предоставлении недостающих документов, после чего рассмотрение дела продолжается.
  4. Если суд установит факт неплатежеспособности должника, он вводит процедуру реструктуризации задолженности, а затем — реализации имущества, принадлежащего гражданину на правах личной собственности, либо сразу процедуру реализации имущества.
  5. Вместе с имуществом будет выставлено на продажу ипотечное жилье. Своего угла не будет, но и о растущем долге тоже можно будет забыть.

Признание судом неспособности гражданина выплачивать ипотечный кредит автоматически делает его банкротом по кредитам других банков. Иметь положительный имидж у одного банка в ущерб договорным обязательствам перед другим не получится. К тому же перед выдачей кредита новому клиенту банки проверяют его кредитную историю и наличие обремененного жилья.

Если просрочка по кредиту достигла более 3 месяцев, банк имеет полное право подавать в суд о признании финансовой несостоятельности должника, чтобы забрать выданную по кредиту квартиру.

Кто бы ни выступал в суде истцом — кредитор или должник — с квартирой, скорее всего, придется расстаться.

Банкротство по автокредиту

Если финансовое положение гражданина больше не позволяет ему производить выплаты по кредиту, выданному на приобретение автомобиля, он может заявить о своей финансовой несостоятельности в суде. Речь в иске будет идти об одном кредите или о нескольких, выданных в других финансовых организациях.

Если гражданин захочет решить вопросы с банком без привлечения суда, то ситуация для него может сложиться самым плачевным образом. Банк забирает у гражданина транспортное средство и назначает его оценку. Экспертизу проводит специалист, назначаемый банком. Об объективности в этом случае речи не идет: стоимость автомобиля будет гораздо ниже рыночной. Банк выставляет автомобиль на торги и реализует его по минимальной стоимости, чтобы гражданин мог частично погасить долги. Полностью ликвидировать задолженность на вырученные от продажи автомобиля деньги невозможно, поскольку в течение того времени, пока длится оценка и реализация автомобиля, проценты, пени и штрафы продолжают начисляться. На законодательном уровне установлено, что в первую очередь погашаются неустойки, и только потом основной долг. Есть риск, что гражданин останется без транспортного средства, но сохранит за собой основной долг перед банком.

Если гражданин не побоится обратиться в суд и воспользоваться помощью юриста, чтобы его признали финансово неспособным погашать автокредит, транспортное средство также будет подвергнуто экспертизе для установки его рыночной стоимости. Только проводить ее будет независимый оценщик, назначенный финансовым управляющим. Автомобиль выставят на торгах по максимальной цене. Если не удастся его реализовать с первого раза, стоимость снизят, и автомобиль выставится на продажу повторно.

Банк в порядке первой очереди получает вырученные с продажи средства. Если их не будет хватать для полного погашения, остаток списывается, и гражданин освобождается от кредитной кабалы.

Если у гражданина образовалось несколько месяцев просрочки, и он понимает, что не сможет вернуться в прежний график платежей, целесообразней будет не копить неустойку, а обращаться в суд о признании финансовой несостоятельности (банкротства).

Кредиторы вправе требовать включения автомобиля, принадлежащего должнику, в конкурсную массу (п. 1 ст. 131 закона о банкротстве). В данном случае право собственности подтверждено вступившим в законную силу судебным решением (абз. 6 п. 1 ст. 17 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»). Факт постановки автомобиля на регистрационный учет в органах ГИБДД не связан с правом собственности на автомобиль.

Признание банкротства на основании непогашенных потребительских кредитов

Любые причины уклонения от погашения задолженности, кроме признания должника банкротом, считаются незаконными. По суду финансово несостоятельными могут быть признаны граждане с кредитом в размере от 500 тыс. руб. и просрочкой более 3 месяцев.

Процесс признания финансовой несостоятельности физического лица начинается с подачи иска в арбитражный суд, который территориально располагается по адресу регистрации должника. В иске должны быть изложены причины обращения в судебный орган и приложены документы, подтверждающие наличие задолженности в размере не менее 500 тыс. руб. Также истец должен представить письменные доказательства его финансовой несостоятельности, оплатить госпошлину  300 руб. и приложить квитанцию к иску.

Поскольку представлять интересы должника и контролировать соблюдение всех условий процедуры будет арбитражный управляющий, в заявлении должно быть указано название саморегулируемой организации, в которой он состоит. Оплата услуг управляющего производится из личных средств должника.

Сущность процедуры признания банкротства

Не стоит тешить себя иллюзиями, что признание финансовой несостоятельности позволит легко списать долги и забыть о кредите навсегда. Полностью обязательства по выполнению условий договора с должника не снимаются. Ему придется продать личное имущество и вырученными деньгами погасить часть задолженности.

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены варианты, когда должник перед обращением в суд начинает распродавать ценные вещи или переписывать свое имущество на других лиц. В таком случае судом могут быть признаны недействительными все сделки, проводимые за последние 3 года. Исключение делается для квартиры, в которой проживает должник и его семья. Но и здесь есть свои нюансы, о которых можно будет узнать у своего управляющего.

Надо сказать, что банки также не заинтересованы в судебных разбирательствах, потому что в большинстве случаев им не удается получить полную сумму задолженности. Должник может попробовать договориться с ними без обращения в суд, если уверен, что в ближайшее время сможет поправить свои финансовые дела. Одним из вариантов может стать реструктуризация долга.

Портрет банкрота

Типичный должник — это работающий человек с зарплатой 20 000–25 000 руб. в месяц, не имеющий имущества, со средним размером задолженности 800 000–900 000 руб. в нескольких банках. В суде он чаще всего среди причин неплатежей указывает потерю работы, снижение доходов. Портрет банкрота: средний возраст — 46 лет, 61% — мужчины, средний размер долга, списанного по итогам процедуры реализации имущества, 8,6 млн руб. (общая сумма списанных при этом долгов — 4,9 млрд руб. на сентябрь 2016 г.). 83% процедур заканчиваются неполной выплатой вознаграждения финуправляющим, в том числе 55% — вообще без оплаты их вознаграждения.

В каких случаях наступает ответственность за признание финансовой несостоятельности физического лица?

Несмотря на то, что Федеральный законом «О несостоятельности (банкротстве)» призван помочь должнику избавиться от кредитного гнета, он предусмотрел совершение физическим лицом незаконных действий в отношении этой процедуры и наступление вследствие этого ответственности административного и уголовного характера.

Административное наказание назначается в случае совершения должником действий, в результате которых кредитору причинен материальный вред на сумму менее 2,25 млн. руб.. При большей сумме правонарушение причисляется к уголовно наказуемым. Накладывание административной ответственности не аннулирует права гражданина стать банкротом, но долги с него не списываются.

Штраф за административное правонарушение составляет от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ), за преступление — от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет (ч. 1 ст. 195 УК РФ). Кроме того, санкция ч. 1 ст. 195 УК РФ предусматривает наказание в виде ограничения свободы на срок до двух лет, либо принудительных работ на срок до трех лет, либо ареста на срок до шести месяцев, либо лишения свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до 200 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев либо без такового.

Разница между фиктивным и преднамеренным банкротством

При фиктивном банкротстве должник целенаправленно вводит кредитную организацию и судебный орган в заблуждение о своей финансовой несостоятельности. Он предоставляет недостоверные документы и всячески скрывает свой реальный доход. Должник рассчитывает на загруженность судебной системы и невнимательность судьи. Если в результате его действий кредитор пострадал на сумму менее 2,25 млн. руб., суд привлекает должника к административной ответственности и назначает штрафные санкции в пределах 1-3 тыс. руб. Уголовная ответственность возникает при материальном ущербе на сумму более 2,25 млн. руб. и может быть выражена в лишении свободы на 6 лет, принудительных работах до 5 лет или взыскании штрафа в размере 100 — 300 тыс. руб.

При преднамеренном банкротстве физическое лицо действительно не может выполнять условия кредитного договора. Но причиной этого являются не внешние обстоятельства (сокращение на работе, болезнь), а цепь планомерных действий должника. Может вскрыться, что за некоторое время до обращения в судебный орган гражданин заключал сделки дарения имущества или реализации его по цене ниже рыночной, то есть прилагал все усилия, чтобы к моменту начала судебного разбирательства в его собственности находилось как можно меньше вещей.

Уголовное наказание при преднамеренном банкротстве остается прежним, только немного выросли минимальная и максимальная суммы штрафа — 200 и 500 тыс. руб. Административное наказание в виде начисления штрафов при преднамеренном банкротстве остается в том же размере.

Неправомерность действий физического лица на этапах признания его финансовой несостоятельности

В своей практике я как юрист по банкротствам нередко сталкивался со случаями, когда физические лица нарушают закон, намеренно скрывая свое истинное финансовое состояние и обстоятельства возникшей неплатежеспособности, либо погашают задолженности перед одними кредитными организациями в ущерб другим.

Административное наказание может ждать того должника, который проигнорировал Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и не подал в суд заявление о признании своей финансовой несостоятельности. Также он понесет ответственность за преднамеренные действия, повлекшие за собой невозможность арбитражным управляющим осуществлять свои полномочия: отказ предоставлять нужные сведения и документы по требованию, сокрытие личного имущества и воспрепятствование его продаже, утаивание относящейся к делу информации.

В каких случаях физическому лицу может быть присвоен статус банкрота?

Для физических лиц сумма долга должна быть более 500 тыс. руб. Это может быть один кредит или несколько, полученных в разных кредитных организациях.

Просрочка по выплатам должна составлять 3 месяца и более — по закону этот срок сигнализирует о неспособности физического лица продолжать выполнение кредитных обязательств.

Долг должен быть подтвержден (просужен) решением суда. Банку этого доказательства не требуется.

О финансовой несостоятельности физического лица свидетельствуют следующие обстоятельства:

  • Выплаты по кредиту не производятся.
  • Должником исполнено менее 10% договорных обязательств спустя 1 месяц после наступления срока выплаты.
  • По результатам проведенных торгов, сумма долга оказалась больше стоимости реализованного имущества, принадлежащего гражданину на правах личной собственности.
  • Приставы вынесли постановление о том, что у должника отсутствует имущество, которое можно взыскать и реализовать для погашения задолженности.

Арбитражный суд принимает исковые заявления от всех участников отношений, будь это физическое лицо, кредитная организация, ФНС.

Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц

Когда планировался данный закон, все ожидали быструю и большую волну подачи заявлений физических лиц, которые захотят списать с себя задолженность. На деле получилось совсем иначе. В среднем в месяц подается около 3000 заявлений о банкротстве, из них самими должниками всего 15-20%. Я расскажу вам о наиболее интересных и резонансных делах о банкротстве физлица, которые рассматривались в суде:

  1. Отсутствие средств для возмещения расходов на процедуры банкротства — одна из основных причин прекращения производства по заявлениям должников. Так было с Василием Савиных, задолжавшим 695 000 руб. другому физлицу и районной налоговой. Его пенсия оказалась ниже прожиточного минимума (менее 8000 руб.), а других доходов или имущества не нашлось. Он внес на депозит 10 000 руб. и заплатил госпошлину в 6000 руб., но суд отказался ввести по его заявлению процедуру реализации имущества и прекратил производство, так как пенсионер не смог доказать наличие средств или имущества, достаточного для погашения расходов по делу. Последующие инстанции подтвердили это решение.
  2. Аналогичная история произошла с пенсионеркой — Зинаидой Титовой. Она задолжала Сбербанку свыше 2 млн руб. и в рамках исполнительного производства выплачивала ежемесячно 50% пенсии (это единственный источник ее дохода, 12 287 руб.). Такими темпами ей надо было платить более 26 лет, но в декабре 2015 г. пенсионерка, у которой вообще не оказалось имущества, подлежащего реализации, подала иск о банкротстве. Суды первой и апелляционной инстанций ей отказали, но кассацию она выиграла и теперь также ждет нового рассмотрения иска.
  3. Компания «Гламин бизнес лтд» попросила признать банкротом гражданина Германии Александра Шварца — бывшего совладельца одного из московских автодилеров. Шварц выступил поручителем другой компании (являлся ее гендиректором) по кредиту в Промсвязьбанке, следует из решений судов. Промсвязьбанк переуступил право требования коллекторам, а те — «Гламин бизнес лтд», которая не смогла получить от Шварца $15 млн (суд признал требования в 518 млн руб.). В феврале 2016 г. Арбитражный суд Москвы отказался признавать Шварца банкротом, так как он иностранец. Апелляционная инстанция с этим согласилась, но кассационная отменила это определение и вернула дело на новое рассмотрение. Иностранцы пользуются правами и несут обязанности наравне с российскими гражданами, говорится в его решении, а суды не учли, что у Шварца есть недвижимость в России, он был зарегистрирован как индивидуальный предприниматель. В октябре Шварц был признан банкротом, начата процедура реализации его имущества.

Что делать гражданину, желающему получить статус банкрота?

  1. Уточнить, соответствует ли ситуация с кредитом условиям закона о банкротстве.
  2. Настроиться и приступить к планомерной подготовке всех документов для суда.
  3. Предоставить в суде полный перечень документов для разбирательства.
  4. Составить и подать иск в судебный орган для проведения процедуры признания финансовой несостоятельности (банкротства) истца.
  5. Ожидать вынесения судом решения о проведении реструктуризации в отношении суммы задолженности при проведении процедуры признания финансовой несостоятельности должника.
  6. Ожидать результатов реализации личного имущества на торгах.
  7. Ожидать результатов по оставшейся сумме долга или отсутствию его после погашения вырученными от реализации имущества средствами.
  8. Не нарушать свои обязательства после того, как суд официально признал финансовую несостоятельность.

Уточнение соответствия ситуации с кредитом условиям закона о банкротстве

Признак финансовой несостоятельности — отсутствие возможности платить по кредиту. Условиями для объявления себя банкротом будут просрочка более 3 месяцев и общая задолженность по всем кредитам от 500 тыс. руб.

Планомерная подготовка всех документов для суда

Должник должен понимать, что банкротство физических лиц — это крайняя мера во всей эпопее с банком. Плюсом является списание долгов, но минусов и «подводных камней» в этой процедуре гораздо больше. Если ее невозможно избежать, то стоит хотя бы знать об основных из них.

Перед признанием банкротства в счет погашения задолженности будет реализовано все имущество должника, принадлежащее ему на праве собственности (автомобиль, украшения, антиквариат, квартира или доля в ней).

Если это ипотечная квартира, то она будет выставлена на торги, невзирая на то, что является единственным жильем для должника и его семьи. Если у него есть несовершеннолетние дети, и других вариантов для жилья у них нет, этот вопрос будут решать органы опеки.

Необходимо проверить наличие всех документов, квитанций об оплате и расписок — все, что имеет отношение к кредиту. Если копия банковского договора отсутствует, ее можно заказать в банке. Нужно учесть, что она может готовиться несколько дней и предоставляться не бесплатно.

Необходимо внимательно посчитать все долги перед кредитными организациями. В случае необходимости, информацию о полной сумме задолженности можно получить у кредитора. Главное, чтобы совокупная сумма не была меньше 500 тыс. руб.

Необходимо решить вопросы со своими источниками дохода. Если гражданин получает официальную зарплату, едва превышающую МРОТ, и при этом у него в собственности есть несколько квартир или автомобилей, суд может засомневаться в его финансовой несостоятельности или заподозрить в фиктивном банкротстве (п. 1-2 ст. 213.32 закона о банкротстве).

Если у должника нет работы, то он должен встать на биржу труда, чтобы его официально признали безработным, либо устроиться в какую-нибудь организацию. В этом случае он вправе официально обратиться к кредитору и попросить его об отсрочке выплат либо формированию более щадящего графика платежей.

Условий много, поэтому гражданин должен быть уверен, что он подходит под действие нового Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», чтобы приступить к их осуществлению. Нужно быть особенно внимательным на этапе сбора документов, поскольку отсутствие какого — либо из них станет причиной приостановки разбирательства и потери времени. Не только загруженность судов и бюрократические проволочки препятствуют быстрому прохождению процедуры, но и халатное отношение истца к своим обязанностям, а также недостаточная юридическая подготовка.

Предоставление в суд полного перечня документов для разбирательства

Есть основной список документов и дополнительный, зависящий от нюансов дела. Суд рассматривает только копии документов, оригиналы остаются на руках у истца. Тот же перечень документов должен быть передан кредитору. Если физическое лицо делает это по почте, нужно будет внести в список затрат почтовые расходы. Но они не так значительны по сравнению с размером госпошлины (300 руб.) и оплаты услуг арбитражного управляющего (25 тыс. руб.).

В список обязательных доходов должны быть включены сведения о получаемой в течение 3 лет зарплате, официальном денежном поощрении, наследстве и т.д.

Если есть банковские счета, нужно подготовить копии соответствующих договоров и указать размер денежных средств, хранящихся на них.

Если есть личное имущество, нужно сделать опись для предоставления ее в суде. В налоговом органе понадобится получить справку о том, является ли гражданин индивидуальным предпринимателем. Получают ее за 5 дней до предоставления списка документов в суде.

При наличии у гражданина обстоятельств, представляющих серьезное препятствие для улучшения его материального положения (тяжелое заболевание, получение инвалидности, потеря кормильца, сокращение на работе), необходимо документально засвидетельствовать их.

Если за 3 года до подачи иска о признании банкротства гражданин заключал договоры на сумму более 300 тыс. руб., информация об этом также должна быть передана на рассмотрение судьей.

Составление и подача иска в судебный орган для проведения процедуры признания финансовой несостоятельности (банкротства) истца

В исковом заявлении должно быть указано основание для его предоставления, подробно описана ситуация с просроченной задолженностью и условия по кредитному договору. В иске должны быть размещены сведения о кредитной организации, должнике и арбитражном управляющем с указанием названия саморегулируемой организации. В иске должны быть обнародованы банковские счета, перечислено личное имущество гражданина и отмечено наличие у него судебных разбирательств по другому поводу.

Подать исковое заявление в Арбитражный суд может должник или его представитель. Это можно сделать лично, через почтовую службу или воспользоваться преимуществами электронного сервиса.

Ожидание вынесения судом решения о проведении реструктуризации в отношении суммы задолженности при проведении процедуры признания финансовой несостоятельности должника

Если у гражданина есть постоянный источник дохода, суд может присудить ему выплаты по-новому, более щадящему, графику платежей в течение 3 лет. Если за это время должнику удастся полностью погасить задолженность, ему не придется лишаться своего имущества и становиться банкротом. Размер ежемесячных выплат, включая их периодичность, будет зависеть от дохода должника и наличия находящихся у него на иждивении лиц.

Ожидание результатов реализации личного имущества на торгах

Чтобы кредитная организации не оставалась в проигрыше в результате признания должника финансово несостоятельным, она может получить часть долга после реализации личного имущества физического лица.

Описывает личное имущество должника и оценивает его рыночную стоимость финансовый управляющий. Если у одной из сторон возникли сомнения в объективности результатов оценки, она может оспорить их в суде. Для этого приглашается независимый оценщик, услуги которого оплачиваются стороной, усомнившейся в первоначальной экспертизе.

Если независимая оценка покажет, что финансовый управляющий воспользовался своим служебным положением и определил для имущества стоимость гораздо ниже рыночной, он может быть привлечен к ответственности.

Ожидание результатов по оставшейся сумме долга или отсутствию его после погашения вырученными от реализации имущества средствами

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает частичное погашение кредита за счет реализации личного имущества. Если у гражданина есть задолженности перед несколькими кредитными организациями, то задачей финансового управляющего становится их правильное распределение. Оставшаяся сумма долга будет реструктуризирована на 3 года, если у гражданина есть постоянный источник дохода. В случае его неспособности восстановить свое материальное положение и устроиться на официальную работу, он будет признан банкротом, и оставшиеся долги спишутся.

3 месяца — таков стандартный срок процедуры признания финансовой несостоятельности физического лица. В действительности, он может растянуться до 1 года из-за большой загруженности судебных органов и бумажной волокиты.

Соблюдение своих обязательств после того, как суд официально признал финансовую несостоятельность

Если гражданин был признан судом банкротом, то он:

  • должен сообщить банкам, что является банкротом;
  • на 3 года теряет право осуществлять управленческую деятельность;
  • течение 5 лет должен будет информировать все кредитные организации, к которым обратится, о своем статусе;
  • должен помнить, что в течение этого периода не может становиться банкротом в связи с появлением новой непогашенной задолженности.

Статистика за 13 месяцев действия Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Весной 2015 г. Федеральная служба судебных приставов оценивала, что под действие закона о банкротстве физлиц подпадает более 400 000 россиян (это только по вступившим в силу судебным решениям), задолжавших в сумме свыше 2 трлн руб. В сентябре 2015 г. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщало, что формально под действие закона о банкротстве физлиц подпадает 621 900 человек.

По состоянию на 1 ноября 2016 г. (за 13 месяцев действия закона) было подано около 34 000 заявлений по банкротству граждан-должников, из них судами принято порядка 19 000 и только 1009 человек за это время смогли списать свои долги, следует из данных портала finzdor.ru. По оценке Объединенного кредитного бюро, сейчас под действие закона о банкротстве граждан подпадает 593 000 россиян с долгом более 500 000 руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились от 90 дней.

Процедура признания финансовой несостоятельности физического лица имеет много нюансов, требующих их неукоснительного соблюдения. Однако гражданин вполне может пройти ее самостоятельно, если будет четко следовать всем этапам и не упускать из виду мельчайшие детали. Нужна консультация адвоката по банкротству физических лиц? Запишитесь на нее по телефону +7 (863) 22-99-751 либо заполните форму ниже.